S'estableix un compte de jubilació individual (IRA) en una institució financera per permetre estalviar per a la jubilació. Els IRA permeten l'acumulació de diners lliure d'impostos o es poden configurar com a comptes amb impostos diferits. Els experts financers estimen que una persona hauria d'estalviar al voltant del 85% dels seus ingressos per a la jubilació. Com que els plans 401K sols no són suficients per assolir aquest percentatge, es recomana combinar un IRA amb un 401K per evitar la inestabilitat financera durant els anys de jubilació.
Compte de jubilació individual tradicional/Roth
Els IRA tradicionals o Roth IRA s'estableixen en bancs o altres institucions financeres, com ara corredories o fons d'inversió. Les contribucions als IRA s'inverteixen en bons, accions, CD o mercats monetaris. Els Roth IRA són comptes especials de jubilació finançats pels ingressos després d'impostos d'una persona. Això vol dir que no podeu deduir les contribucions a un Roth IRA en impostos sobre la renda estatals i federals. Qualsevol retirada futura seguint les directrius de Roth IRA es considera lliure d'impostos.
malerapàs / Getty Images
Pensió simplificada dels empleats (SEP-IRA)
Els SEP són IRA tradicionals establerts pels empresaris per als seus empleats. Els empresaris poden aportar fins a 30.000 dòlars (15 per cent) del salari d'un empleat cada any a les IRA dels empleats individuals. Els diners col·locats en SEP-IRA pels empresaris no formen part dels ingressos. A més, la contribució d'un empleat és deduïble dels seus impostos sobre la renda. Les inversions dins dels plans de pensions dels empleats simplificats també es diferiran d'impostos. No esteu limitat en quin tipus d'inversions voleu fer amb un SEP-IRA, a diferència dels plans 401K. En la majoria dels casos, les institucions financeres ofereixen tot tipus d'inversions en contrast amb les inversions restringides que permeten la majoria dels plans 401K.
pokemon go genera
Photobuay / Getty Images
Anualitat individual de jubilació
Les anualitats de jubilació individuals són IRA Roth o IRA tradicionals establertes amb companyies d'assegurances de vida mitjançant la compra de contractes d'anualitats especials. Un IRA té els mateixos avantatges fiscals, límits de contribució i altres disposicions que una anualitat de jubilació individual. Tanmateix, les anualitats de jubilació individuals es poden utilitzar per proporcionar ingressos durant la jubilació o es poden invertir en anualitats variables o fixes. Els requisits específics inclouen l'adquisició total dels interessos de l'anualitat a la anualitat i no transferir cap saldo a altres persones (tot i que podríeu nomenar un beneficiari).
per què s'enrotllen les fulles de tomàquet
gerenme / Getty Images
Grup IRA
Un grup IRA és un compte fiduciari d'associacions d'empresaris i empleats establert per sindicats, associacions d'empleats o empresaris. Tan bon punt s'obre un grup IRA, els membres poden començar a fer contribucions. Totes les aportacions han de ser en forma de giro postal, xec o efectiu. La propietat no es pot aportar a un IRA grupal. Tanmateix, el vostre grup IRA pot invertir en propietats comprant accions. A més, podeu decidir 'transferir' o transferir determinades propietats d'un grup IRA a un altre pla de jubilació, depenent de les disposicions del vostre IRA.
Doloves / Getty Images
Pla d'ajustament d'incentius a l'estalvi per a empleats IRA
Un IRA tradicional creat per petits empresaris per als seus empleats, el Pla de concordança d'incentius d'estalvi per als empleats (SIMPLE) permet als empleats aportar més de 6.000 dòlars anuals, amb augments permesos que s'espera que coincideixin amb les taxes d'inflació a mesura que es desenvolupen. Els empresaris que patrocinen SIMPLE també fan aportacions coincidents en funció dels percentatges de la paga de cada empleat. Els SIMPLE es recomanen com a plans d'estalvi de jubilació d'inici per a empresaris amb menys de 100 empleats que encara no patrocinin un pla de jubilació específic.
genera / Getty Images
IRA del cònjuge
Els IRA de cònjuge són IRA tradicionals o Roth IRA finançats per contribuents casats a nom d'un cònjuge que tingui una compensació anual de 2.000 dòlars o menys. Les parelles amb un IRA de cònjuge han de presentar declaracions d'impostos conjuntes per a l'any de la contribució. Els cònjuges que treballen poden aportar 2.000 dòlars o menys a l'any a l'IRA del seu cònjuge i no més de 2.000 dòlars al seu propi IRA. En resum, les parelles poden aportar un màxim de 4.000 dòlars anuals sempre que cada IRA no rebi més de 2.000 dòlars.
Geber86 / Getty Images
Rollover (conduit) IRA
Els IRA Rollover (Conduit) són IRA tradicionals establerts per una persona amb el propòsit de rebre distribucions de plans de jubilació qualificats. No hi ha límits de contribució a les contribucions transferides als IRA de transferència. A més, les distribucions generalment són elegibles per a futures transferències a plans de jubilació qualificats disponibles a través de nous ocupadors. Les distribucions elegibles es poden transferir a un IRA de transferència sense penalitzacions fiscals, mentre que tots els actius romanen com a inversions amb impostos diferits. La consolidació de diversos plans de jubilació patrocinats per l'empresari en un sol IRA facilita la distribució i el seguiment dels actius de jubilació.
àngel nimber 777
xacaldu / Getty Images
Educació IRA
Els IRA d'educació proporcionen diners als beneficiaris que tenen previst assistir a una universitat o universitat. No es permeten deduccions fiscals per als IRA d'educació, però tots els ingressos i dipòsits es poden treure sense penalitzacions sempre que els diners s'utilitzin per pagar els costos d'educació superior. Tingueu en compte que les lleis fiscals prohibeixen finançar IRA d'educació una vegada que el beneficiari tingui 18 anys. En alguns casos, els límits de contribució inferiors a la mitjana poden significar que la institució financera que té aquest tipus d'IRA us cobrarà una quota de manteniment. Els IRA d'educació s'han de liquidar abans del 30è aniversari del beneficiari, o estaran subjectes a sancions i impostos.
pamela_d_mcadams / Getty Images
això vol dir 222
IRA heretats
Un IRA heretat pot ser un Roth IRA o un IRA tradicional que l'adquireix el beneficiari (familiar o no familiar) d'un propietari de l'IRA que ha mort. Algunes regles s'apliquen als IRA heretats, per exemple, no es poden fer deduccions fiscals per a contribucions a aquest tipus d'IRA. A més, els ingressos distribuïts s'han de gravar dins dels períodes designats establerts per l'IRS.
cgering / Getty Images
IRA de participació en beneficis
Els plans IRA de participació en beneficis accepten contribucions discrecionals (sense quantitat fixada) dels empresaris. Es necessita una fórmula estandarditzada perquè els empresaris facin aportacions al compte de cada empleat, que determina com es divideixen les contribucions. Els empresaris que ofereixen IRA de participació en beneficis no es limiten només a aquest tipus d'IRA. A més, les empreses de qualsevol mida poden establir IRA de participació en beneficis. Els empleats inscrits en un pla de participació en beneficis poden transferir fons a un IRA tradicional si es queden a l'atur o es jubilen d'aquesta empresa.
shapecharge / Getty Images