El nom 'congelació de crèdits' sona una mica amenaçador? No et preocupis. No es tracta que el vostre banc o un altre prestador congeli el vostre accés al crèdit, tot i que pugui semblar així. És un pas que podeu fer per protegir el vostre historial de crèdit. Quan congeleu el vostre crèdit, feu el que heu de fer per evitar que els delinqüents (o qualsevol altra persona) accedeixin al vostre crèdit. Aquí teniu tot el que necessiteu saber sobre una congelació de crèdit.
Una congelació de crèdit impedeix que altres persones accedeixin al vostre informe de crèdit
Quan congeleu el vostre crèdit, esteu restringint l'accés al vostre registre de crèdit. Un cop congelat el vostre crèdit, els lladres d'identitat tenen molt difícil robar-vos la identitat i obrir nous comptes al vostre nom. Els vostres creditors tampoc tenen accés al vostre informe de crèdit quan està congelat, de manera que és poc probable que atorguin un nou crèdit quan el lladre presenti aquestes sol·licituds fraudulentes.
RoyalFive / Getty Images
Heu de contactar amb les tres oficines de crèdit
Malauradament, no hi ha cap lloc web únic que us permeti congelar el vostre registre de crèdit a les tres oficines de crèdit alhora. Les tres oficines de crèdit (Equifax, Experian i TransUnion) tenen diferents processos per a la congelació de crèdits i cal que us poseu en contacte amb cadascuna d'elles en línia o per telèfon per gestionar el procés.
James Bond no té temps per morir data de llançament
Wavebreakmedia Ltd / Getty Images
Què heu de fer per congelar el vostre crèdit
Heu de confirmar la vostra identitat amb cada oficina de crèdit per congelar el vostre crèdit. Normalment, això implica proporcionar el vostre número complet de la Seguretat Social i la vostra data de naixement. Les agències de crèdit també poden demanar altres informació. A més, és possible que hàgiu de pagar una petita tarifa, generalment al voltant de 10 dòlars, tot i que l'oficina pot renunciar a aquesta tarifa en cas de circumstàncies inusuals, com ara una violació de dades. A més, si heu estat víctima d'un robatori d'identitat, normalment s'eximeix de la vostra tarifa.
DNY59 / Getty Images
Podeu desfer la congelació
Quan congeleu el vostre crèdit, el vostre registre de crèdit es bloqueja. Ningú ho pot autoritzar excepte tu. Quan activeu la congelació, l'oficina de crèdit us envia un PIN amb finalitats d'accés. Si necessiteu una autorització, si sol·liciteu un nou préstec o una nova targeta de crèdit, per exemple, podeu proporcionar el PIN al creditor perquè pugui accedir al vostre registre. Assegureu-vos de no perdre el PIN, ja que sense ell no podreu desbloquejar el vostre compte.
com mesurar la velocitat del so
bateria / Getty Images
Una congelació de crèdit no impedeix que els lladres utilitzin els vostres comptes existents
La vostra congelació de crèdit només impedeix que els lladres d'identitat obrin nous comptes. No impedeix que els lladres corrents facin càrrecs fraudulents als comptes de crèdit que ja existeixen per intentar robar-vos diners. Continua vigilant els extractes bancaris i les factures de la targeta de crèdit per detectar els càrrecs que no reconeixis.
stevanovicigor / Getty Images
222 que significa nombre d'àngel
Algunes persones encara poden accedir al vostre informe de crèdit durant una congelació
En primer lloc, teniu accés complet al vostre historial de crèdit a les tres oficines de crèdit, fins i tot quan el vostre crèdit estigui congelat. A més, encara teniu dret a un informe de crèdit gratuït cada any de cada oficina. Finalment, els creditors amb els quals ja teniu una relació poden accedir al vostre compte. També ho poden fer els cobradors de deutes legítims.
courtneyk / Getty Images
Heu d'aixecar la congelació quan sol·liciteu un nou crèdit
És la vostra responsabilitat aixecar la congelació amb les tres agències d'informes de crèdit quan sol·liciteu un nou crèdit. Quan aixequeu la congelació, especifiqueu per a qui l'aixequeu o simplement aixequeu-la una estona per garantir la seguretat continuada. També podeu preguntar al vostre nou creditor quina oficina de crèdit vol utilitzar i simplement aixecar la congelació amb aquesta agència.
Robertindiana / Getty Images
Quan hauríeu de considerar congelar el vostre crèdit
Congelar el vostre registre de crèdit és una obvietat si us enfronteu a un robatori d'identitat. Et protegeix de moltes molèsties i et proporciona una autèntica tranquil·litat. Si no teniu previst obrir cap compte de crèdit nou en un futur proper, com ara comprar un cotxe nou, mudar-vos a una casa nova o refinançar la vostra hipoteca, una congelació de crèdit no hauria d'afectar el vostre dia a dia a tots. Tingueu en compte que si heu de signar conjuntament contractes d'arrendament o comptes per a un fill adult, la institució gestionarà el vostre crèdit i haureu d'aixecar la congelació.
FatCamera / Getty Images
On vius determina quant de temps dura la teva congelació
En tres estats: Kentucky, Pennsilvània i Dakota del Sud, la vostra congelació de crèdit s'aixeca automàticament després de set anys. A la resta d'estats, la congelació de crèdit és permanent fins que demaneu a l'oficina de crèdit que l'aixequi. Per cert, tres estats (Alabama, Michigan i Missouri) no tenen lleis que regulen la congelació de crèdit, però les tres agències d'informes de crèdit permeten als consumidors d'aquests estats establir congelacions de totes maneres.
filo / Getty Images
taurons de ventilació de carnero
Per què és possible que no vulgueu congelar el vostre crèdit
Congelar el vostre crèdit us pot donar tranquil·litat, però pot ser una sensació falsa. Els lladres d'identitat tenen altres maneres d'accedir al vostre número de la Seguretat Social o als comptes de la vostra targeta de crèdit, i les congelacions de crèdit no protegeixen contra aquests mètodes alternatius. A més, una congelació de crèdit pot ser inconvenient per configurar i descongelar a causa de tots els passos, des de mantenir el vostre PIN segur i accessible, fins a contactar amb totes les oficines de crèdit en cada pas del procés.
Sitthiphong / Getty Images