Un préstec del títol del cotxe és exactament el que sembla: un prestador us ofereix un préstec en efectiu a canvi del títol del vostre cotxe; bàsicament, esteu utilitzant el vostre cotxe com a garantia per al préstec. L'import del préstec sol ser petit i el termini del préstec sol ser d'uns 30 dies. Els préstecs del títol del cotxe inclouen comissions i tipus d'interès que també heu de tornar per recuperar el títol del vostre cotxe. Si no podeu pagar el préstec en el termini acordat, el prestador té dret a conservar el vostre vehicle.
Requisits de préstec del títol
Els préstecs de títols, també anomenats títols de peó, no estan disponibles si encara esteu fent pagaments de cotxes. Heu de tenir un títol lliure de gravamen per demanar préstec perquè esteu oferint la vostra propietat personal com a garantia. També haureu de mostrar un document d'identitat amb foto vàlid, donar el vostre títol al prestador i completar una sol·licitud detallada. En alguns casos, el prestador demana una còpia addicional de la clau del cotxe o requereix que compreu el seu pla d'assistència en carretera afiliat.
alexkich / Getty Images
Títol del cotxe vs. Préstecs de dia de pagament
Els préstecs de títol de cotxe i els préstecs de dia de pagament són similars perquè rebeu un préstec a curt termini. Tanmateix, els préstecs de pagament requereixen una prova d'ocupació i un compte bancari actiu. Els préstecs de dia de pagament també solen incloure un pagament d'interès del 1.000 per cent. Actualment, més de 40 estats prohibeixen o restringeixen els préstecs del dia de pagament. Els préstecs de títols de cotxes no requereixen prova d'ocupació ni un compte bancari.
ronstik / Getty Images
Prestadors de títols de cotxes vs. proveïdors de préstecs a terminis
El llenguatge del préstec pot semblar estrany, però és important entendre els matisos de significat que hi ha darrere de cada terme. Un prestador pot presentar-se com un proveïdor de préstecs a terminis en lloc d'un prestador de títols de cotxes, i hi ha una diferència. Els tipus d'interès per als proveïdors de préstecs a terminis són només lleugerament inferiors als préstecs per títol de cotxe. Tanmateix, alguns proveïdors de préstecs a terminis no tenen un cotxe ni altres objectes personals com a garantia. Verifiquen els vostres ingressos per assegurar-vos que realment podeu pagar el préstec sense lliscar per un pendent del deute relliscós.
piscina casolana
Temps d'aprovació
Els terminis d'aprovació dels préstecs de títols de cotxe varien segons el prestador. Si demaneu menys de 100 dòlars en préstec, l'aprovació pot trigar menys de 15 minuts. La majoria no presten quantitats superiors a 1.000 dòlars, però per a aquestes quantitats més grans, l'aprovació pot trigar un parell de dies. Normalment, els prestadors no comproven el crèdit, però confirmaran que teniu algun tipus d'ingressos regulars.
En línia o presencial
L'era de la tecnologia ha permès que les persones iniciïn un procés de sol·licitud per a un préstec del títol de cotxe sense sortir mai de casa seva. Podeu enviar còpies escanejades del vostre DNI, talons de pagament i títol del cotxe per a la seva consideració. Això accelera el procés d'aprovació del préstec, tot i que haureu d'organitzar-vos per donar al prestador la còpia física del títol del vostre cotxe. Algunes persones són passats de moda i prefereixen gestionar tota la transacció en persona. Els prestadors de títols de cotxes en general us ofereixen ambdues opcions.
anyaberkut / Getty Images
cadira de joc divendres negre
Tipus d'interès
Assegureu-vos de preguntar al vostre prestador exactament quant us costarà el préstec. Esbrineu l'import exacte que heu de pagar, inclosos els interessos i les quotes mensuals. Sovint, el tipus d'interès és molt alt, fins i tot pot ser el doble del que demanis en préstec, depenent de l'estat. En casos extrems, els prestadors de títols d'automòbils han cobrat fins a un 300 per cent d'interès, i cada préstec també té un percentatge anual o TAE afegit a l'import original; al final, significa que un préstec de 500 dòlars podria tenir més de 1.000 dòlars en interessos.
Rollover
Algunes persones es troben amb circumstàncies que no els permeten retornar els diners que demanen en préstec per un préstec del títol de cotxe en el temps assignat. No tots els prestadors cobraran els seus xips i reclamaran el vostre vehicle en aquest moment; alguns poden ampliar el termini del préstec durant 30 dies més. Això es coneix com a transferència i requereix que pagueu una altra quota mensual i més interessos.
Repossessió
Si no podeu pagar el préstec del títol del cotxe, el prestador té l'opció de recuperar la vostra garantia. En general, el prestador ven el cotxe i agafa la seva part dels diners que deu de la venda. Sovint, el prestador agafa l'import total de la venda, fins i tot si el vostre cotxe val molt més que el préstec i els interessos junts. Amb aquestes possibles conseqüències, és aconsellable considerar totes les opcions abans de triar el tipus de préstec per al qual sol·licitarà.
AndreyPopov / Getty Images
Creació d'un cicle de deute
Moltes persones no s'adonen que estan creant un cicle de deutes quan es prenen en préstec a través d'un prestador de títols de cotxes. Només els tipus d'interès poden fer que el préstec sigui gairebé impossible de pagar perquè heu d'equilibrar aquest cost afegit amb els costos de vida habituals, com ara lloguer o hipoteca, serveis públics, menjar i gas, pagaments que no podeu retrocedir fins al mes vinent. És important tenir un pla sobre com pagareu el préstec del títol del cotxe a temps.
Alternatives als préstecs de títols de cotxes
Si us preocupa poder pagar el préstec del títol d'un cotxe, pot haver-hi altres opcions que representen menys risc. De vegades, els creditors acceptaran negociacions que suposen una mica d'interès addicional i potser una disminució de la vostra puntuació de crèdit, però finalment us deixaran amb el vostre vehicle. Per descomptat, els comptes d'estalvi són l'alternativa ideal, però els préstecs bancaris o cooperatius de crèdit també poden ser possibles si teniu un crèdit i una ocupació respectables.
designer491 / Getty Images