La vostra puntuació de crèdit té un paper important en els préstecs per als quals qualificau, l'habitatge que podeu adquirir i, de vegades, fins i tot els llocs de treball que podeu obtenir. Malgrat això, hi ha molts mites comuns sobre les puntuacions de crèdit que fan que la gent prengui males decisions. Si esteu intentant millorar la vostra puntuació de crèdit o simplement mantenir la vostra existent, no deixeu que els mites sobre les puntuacions de crèdit us portin pel camí equivocat.
Comprovar la teva puntuació de crèdit fa que caigui
Aquest és un dels mites més generalitzats sobre les puntuacions de crèdit, però hi ha molt poca veritat. Hi ha dues maneres de comprovar les puntuacions de crèdit: consultes dures i consultes suaus. Les consultes difícils són les que fan els creditors abans de signar l'aprovació final d'un préstec o una línia de crèdit, i massa d'aquestes poden reduir la vostra puntuació. Les consultes suaus, en canvi, són només una mirada bàsica amb finalitats educatives. Podeu fer tantes comprovacions suaus com vulgueu sense perjudicar la vostra puntuació de crèdit.
cnythzl / Getty Images
Tancar targetes de crèdit millora la teva puntuació
Tot i que pagar el deute i no mantenir un saldo a les vostres targetes de crèdit en general ajuda a la vostra puntuació, tenir-ne un excés de zel per tancar tots els vostres comptes pot perjudicar-ho. Als creditors els agrada veure que podeu utilitzar el crèdit de manera responsable, així que és una bona idea mantenir obertes almenys un parell de línies de crèdit. Trieu targetes sense comissions i pagueu el vostre saldo cada mes per evitar pagar interessos. Si necessiteu tancar alguns comptes, proveu de tancar-ne de més nous. Els comptes antics són més útils per a la vostra puntuació de crèdit.
wissanu_phiphithaphong / Getty Images
tobey maguire no way home
Els ingressos i els actius afecten la vostra puntuació de crèdit
Després de lluitar durant molts anys vivint xec a xec, finalment aconseguiu una gran feina amb un sou alt. La vostra puntuació de crèdit hauria d'augmentar en conseqüència, oi? Mal. Les oficines de crèdit no tenen en compte els actius ni els ingressos a l'hora de determinar la vostra puntuació de crèdit. Els prestadors individuals solen fer-ho per assegurar-vos que podeu pagar el vostre deute, de manera que encara podeu trobar que podeu obtenir més línies de crèdit que en el passat, però això no es deu a una qualificació creditícia més alta.
Indysystem / Getty Images
Si saps que tens mal crèdit, no ho has de comprovar
Probablement heu sentit que hauríeu de comprovar el vostre informe de crèdit almenys una vegada a l'any, però la majoria de les persones que pateixen un mal crèdit tendeixen a ometre aquest pas. Tanmateix, fins i tot si sabeu que la vostra puntuació és dolenta, encara és una bona idea comprovar els vostres informes. Les agències de crèdit cometen errors de vegades, de manera que és possible que us sentiu penalitzat pels problemes d'una altra persona si el seu deute acabava sota el vostre nom. Podeu informar qualsevol error o informació incorrecta a l'oficina de crèdit i fer-los eliminar.
praetorianphoto / Getty Images
El pagament d'un deute el fa desaparèixer del vostre informe
Els informes de crèdit són un estudi a llarg termini de la vostra capacitat per pagar els vostres deutes, de manera que els articles romanen durant set o deu anys. Això inclou els deutes que heu pagat, de manera que els prestadors encara podran veure qualsevol morositat o altres problemes. Tanmateix, com més temps passa i com més bons elements apareguin al vostre informe a causa d'un ús prudent del crèdit, menys importants es tornen aquests errors. I després d'aquest període de set a deu anys, generalment cauran completament del vostre informe de crèdit.
muntatge de taula formal senzill
olm26250 / Getty Images
Comprovar el vostre informe de crèdit costa diners
Tot i que hi ha moltes empreses amb ànim de lucre que ofereixen mostrar-vos el vostre informe de crèdit per una petita quota, la llei exigeix que cadascuna de les tres oficines de crèdit principals us proporcioni una còpia gratuïta del vostre informe sense cap cost. Això està limitat a una còpia per oficina de crèdit a l'any, però, així que feu-lo servir amb prudència. Molts experts suggereixen que sol·liciteu cada informe en una època diferent de l'any perquè pugueu mantenir un ull constant sobre la vostra puntuació de crèdit.
pabradyphoto / Getty Images
Les tres oficines de crèdit utilitzen la mateixa informació
Sembla que la vostra puntuació de crèdit i la vostra informació haurien de ser les mateixes, independentment de l'informe que mireu, però, malauradament, és una mica més complicat que això. Experian, TransUnion i Equifax depenen dels creditors per informar-vos de la vostra informació, i no tots els creditors informen a les tres oficines. A més, de vegades només un o dos han rebut informació incorrecta. És important comprovar el vostre informe de cadascuna de les tres organitzacions per tenir una idea precisa de la vostra puntuació de crèdit i detectar qualsevol error.
courtneyk / Getty Images
El crèdit del vostre cònjuge no afectarà el vostre
Hi ha una mica de veritat en aquest, però proporciona una imatge una mica inexacta. Si tens bon crèdit i et cases amb algú amb mal crèdit, la teva puntuació no baixarà. Tanmateix, molts errors de crèdit que es produeixen durant el matrimoni poden afectar les puntuacions dels dos cònjuges. A més, és possible que us resulti difícil obtenir préstecs o línies de crèdit encara que la vostra puntuació segueixi sent alta perquè la majoria dels prestadors requereixen informació sobre els dos cònjuges i ho consideren un préstec conjunt.
fizkes / Getty Images
tall pixie per a cara quadrada
Només certs tipus de deute afecten les puntuacions de crèdit
Seria bo que només el deute i els préstecs de la targeta de crèdit poguessin afectar la vostra puntuació de crèdit, però la realitat és molt més complicada. Gairebé qualsevol tipus de deute es pot informar a les agències de crèdit i, un cop informat, tindrà un impacte en la vostra puntuació. Això pot anar des de bitllets d'aparcament no pagats i multes de biblioteca fins a factures mèdiques. Fins i tot pagar tard el lloguer o les factures de serveis públics pot fer que la vostra puntuació baixi si l'empresa ho informa.
Olivier Le Moal / Getty Images
El mal crèdit et segueix per sempre
Si heu fet algunes decisions financeres dolentes o simplement us heu trobat en un punt difícil a causa de circumstàncies imprevisibles, és possible que us sentiu una mica desesperançat per aquesta baixa puntuació de crèdit. Tanmateix, no et rendeixis. La vostra puntuació de crèdit és només una referència ràpida per ajudar els prestadors a determinar la vostra elegibilitat. Penseu en això com una instantània de la vostra fiabilitat actual. Les puntuacions poden canviar i millorar en menys temps del que podríeu pensar, sempre que tingueu cura de com feu servir el vostre crèdit.
shapecharge / Getty Images