Si contracteu un préstec personal d'un banc, normalment teniu la discreció d'utilitzar els diners de la manera que vulgueu. Potser voleu pagar algun deute, planificar un esdeveniment especial o començar una remodelació de la llar. Si teniu un bon crèdit, un préstec personal pot oferir millors tarifes que els avançaments en efectiu de la targeta de crèdit, però no sempre són fàcils d'aconseguir. Assegureu-vos de saber què heu de saber sobre els préstecs personals abans de sol·licitar-ne un.
Els préstecs personals apareixen al vostre informe de crèdit
Sí, el préstec personal afecta la vostra puntuació de crèdit. El vostre banc o cooperativa de crèdit normalment informa de la vostra sol·licitud de préstec i de tots els vostres pagaments, i el préstec apareix al vostre fitxer d'informe de crèdit. Si pagueu el vostre préstec a temps i continueu pagant el vostre saldo existent, és poc probable que el vostre préstec afecti negativament la vostra puntuació de crèdit.
AndreyPopov / Getty Images
Hi ha estafes per aquí
Podríeu pensar que és fantàstic haver trobat un prestador que no necessita comprovar el vostre historial de crèdit abans de concedir un préstec personal, però en realitat, probablement esteu veient el primer signe d'un estafador a la feina. Pitjor encara: un prestador que us demana que els envieu diners, dient que és necessari per garantir el vostre préstec. No, no ho és. Sol·liciteu només amb un banc o cooperativa de crèdit conegut i de bona reputació.
gustavofrazao / Getty Images
Els préstecs personals poden ser garantits o no garantits
La majoria dels préstecs personals no estan garantits. Això vol dir que compleixes els requisits en funció del teu historial de crèdit i no necessites aportar cap garantia. Si no podeu optar per a un préstec sense garantia, és possible que el vostre prestador estigui disposat a donar-vos un préstec garantit. En aquest cas, el vostre préstec està vinculat al vostre compte d'estalvi o a alguna altra forma de garantia financera. Si no feu els vostres pagaments, el prestador pot reclamar la garantia com a pròpia.
designer491 / Getty Images
m&s anunci de Nadal
Els tipus d'interès poden variar àmpliament
Un tipus d'interès del cinc per cent? Sona bé. Què tal el 36 per cent? Tots dos són possibles en el món dels préstecs personals, on els tipus d'interès varien enormement. Normalment, com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, menor serà el tipus d'interès a què podreu accedir. Però presteu atenció també a la durada del préstec, ja que els préstecs més llargs donen lloc a més pagaments d'interessos.
erhui1979 / Getty Images
Alguns préstecs tenen penalitzacions per pagament anticipat
Potser heu contractat un préstec personal per fer front a una emergència, i ara l'emergència s'ha acabat i ja esteu preparat per tornar el préstec. Ves amb compte. És possible que se us cobri una tarifa addicional si pagueu el préstec abans del venciment. Això es deu al fet que el prestador comptava amb tots aquells interessos que no rebran si pagues per avançat.
designer491 / Getty Images
Podeu confirmar que el vostre prestador és legítim
Si busqueu un préstec personal d'un banc o d'una cooperativa de crèdit amb la qual ja teniu una relació, és molt probable que la vostra font de préstec sigui legítima. Hi ha altres fonts de préstecs personals, inclosos els prestadors en línia i entre iguals. Per esbrinar si són legítims (especialment els prestadors d'Internet), consulteu amb el Better Business Bureau o el Consumer Financial Protection Bureau abans de sol·licitar-ho.
sshepard / Getty Images
Podeu tenir opcions de préstec a tipus d'interès més baixos
Si teniu una bona puntuació de crèdit, no suposeu que un préstec personal és la vostra única opció per obtenir diners en efectiu ràpid i necessari. Si sou propietari de la vostra llar, una línia de crèdit de valor de l'habitatge pot oferir tipus d'interès significativament inferiors als dels préstecs personals. També és probable que una línia de crèdit de valor de la llar us ofereixi una quantitat més gran de diners si ho necessiteu. Alternativament, una nova targeta de crèdit que us permeti transferir saldos amb una taxa d'interès introductòria zero per cent és una bona oferta si esteu contractant un préstec per pagar el deute. Tanmateix, assegureu-vos de pagar el saldo abans que pugi la taxa inicial.
Magnetic-Mcc / Getty Images
És possible que hàgiu de pagar una quota d'origen
Alguns prestadors cobren comissions d'origen que poden oscil·lar entre un i sis per cent de l'import del préstec. Aquestes tarifes estan dissenyades per cobrir els costos de processament del prestador, inclòs l'extracció del vostre historial de crèdit. Si busqueu un préstec personal, assegureu-vos de preguntar sobre aquestes tarifes perquè pugueu comparar les vostres opcions amb precisió.
SIphotography / Getty Images
L'import que podeu demanar en préstec depèn del vostre historial de crèdit
Els prestadors poden estar disposats a oferir préstecs personals per des de 1.000 fins a 50.000 dòlars. Pregunteu al vostre banc quin límit volen posar a la vostra capacitat de préstec. Basaran la seva decisió en el vostre historial de crèdit (incloent qualsevol altre deute que tingueu actualment) i els vostres ingressos.
BanksPhotos / Getty Images
Com sé si una papaia està madura?
Com més llarg sigui el temps de reemborsament, més interessos pagueu
Alguns préstecs personals poden tenir un termini d'amortització d'un any, mentre que altres poden allargar-se fins a 60 mesos o cinc anys. Pagareu menys al mes amb un termini de préstec més llarg, que pot semblar atractiu. Tanmateix, és probable que pagueu molt més interessos amb aquest termini més llarg, i aquest préstec obert podria dificultar l'aprovació d'altres crèdits.
Ildo Frazao / Getty Images